邮储银行行长刘建军：加快数字金融服务 降低普惠金融的风险和成本

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（原标题：邮储银行行长刘建军：加快数字金融服务 降低普惠金融的风险和成本）

11月23日，中国邮政储蓄银行行长刘建军在由《银行家》杂志社主办的“2024银行家金融创新论坛暨银行家金融创新成果发布会”上表示，虽然我国普惠金融发展取得长足进步，但是供给不平衡不充分，市场主体感受存在温差等问题仍然突出。应加快数字金融服务，降低普惠金融的风险和成本。增强普惠金融的风险识别和预警能力，解决信息不对称的问题。

回顾过去，刘建军指出，中国普惠金融发展成绩斐然。普惠金融理念深入人心，机制日趋健全，供给更加充沛。一是服务覆盖面不断扩大。金融机构服务覆盖范围不断延伸、下沉，基本实现乡乡有机构、村村有服务、家家有账户。二是服务的可得性持续提升。小微企业融资难显著改善。三是人民群众的满意度持续提高，融资成本持续降低。

刘建军同时指出，虽然我国普惠金融发展取得长足进步，但是供给不平衡不充分、市场主体感受存在温差等问题仍然突出。小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题得到很大改善，但当前也呈现一些新的特征，主要是结构性问题，部分堵点卡点尚待突破。

从小微企业融资难题看，调研发现优质的小微企业金融供给较为充足，而长尾客群中的中小微企业、农户、个体工商户区域分布广、行业覆盖面宽，自身经营具有较大不确定性，不少主体属于征信白户，商业银行获取信息的渠道有限，与客户之间存在一定程度的信息不对称，难以进行可持续的投入。另一方面，处于初创期和成长期的科技型企业，往往具有高科技、高风险、高收益、轻资产的特点，普遍存在专利技术难以估计、缺乏充足有效担保等痛点，与商业银行的传统风险偏好不匹配。

刘建军强调，做好普惠金融这篇大文章，是助推经济发展转型升级、实现共同富裕、推进中国式现代化的一道必答题。一是要深刻把握金融工作的政治性、人民性。普惠金融覆盖面要更广，不仅包括小微企业，也要包括个体工商户、新型农业经营主体、民营企业、科技型企业等各类主体。普惠金融产品要更多，不仅是指传统的存款和信贷业务，结算、代发、信用卡、理财、保险、基金等综合金融服务也是普惠金融的重要组成部分。

二是要加快数字金融服务，降低普惠金融的风险和成本。一方面随着我国数字化进程不断加快，三农中小微企业融资领域各类产品的数据日益丰富，商业银行可以利用大数据等现代技术建立智能化的服务体系，实现客户多维精确画像，增强普惠金融的风险识别和预警能力，解决信息不对称的问题。另一方面，随着移动互联网、大数据、人工智能、云计算等新兴技术的应用，商业银行能够建立更加丰富快捷、成本低廉的普惠金融数字产品体系，突破传统线下业务发展的瓶颈，降低普惠金额成本。

三是精准创新，持续提升普惠金融的供给能力。金融供给体系要发挥市场在资源配置中的决定性作用，引导银行、保险、证券等不同类型的金融机构，建立多层次、广覆盖、深渗透的金融供给体系，满足不同普惠主体的多样化需求。

四是统筹协调，共同优化普惠金融发展环境。要继续扩大全社会层面的数据信息共享，推进数据标准化的管理，加强平台间信息整合和互联互通。继续完善征信体系，扩大征信覆盖范围，提升征信的信息质量，弥补金融服务市场中的信息缺失。